2019帆软第二届“数据生产力”大赛

3. 【福鼎农信社】监测平台如何预警数百万潜在风险交易额 ——数据引领决策加速福鼎农信社业务发展

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监测平台如何预警数百万潜在风险交易额

——数据引领决策加速福鼎农信社业务发展

一、项目基本信息

1、项目信息

公司全称:福鼎市农村信用合作联社

项目名称:综合数据决策驾驶舱

负责人信息:陈律宾

团队成员与岗位:福鼎市农村信用合作联社科技部

2、平台运行状况

平台报表总量:200+

平台月访问量:60000+

 

二、项目背景    

福鼎市农村信用社创建于1954年,2006年统一法人社,成立了福鼎市农村信用合作联社。64年风雨兼程,经过几代农信人的奋力拼搏和不懈追求,福鼎市农村信用社从无到有,从弱到强,在曲折中前进,在发展中壮大,现在已成为全市牌子最老、规模最大、网点最多、实力雄厚、服务优质、信誉卓著的综合性金融企业,我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门,在全市共有27个营业网点,市联社共有自助银行54家,其中离行式自助银行27家。

随着自身不断发展,业务部门的需求不断增多,信息化过程中,联社科技部遇到如下几个问题:

1、系统多,数据杂乱。数据报表系统、后督系统、稽核审计系统、办公自动化系统等几十个系统,但是彼此之间无法互通,数据孤立形成信息孤岛,难以共享交换、难以利用;数据也无法实现统一口径,不同系统的数据规则不一致。

2、报表制作周期长,各级报表重复建设,资源浪费。以往各部门都是从各个系统取数使用Excel开发,不仅效率慢,并且难以复用。

3、业务便捷性。按照以往的工作方式,都需要客户到网点进行业务申请才能受理业务,迫切需要改变目前现状,解放更多的生产力发展业务。

因此,我市联社亟需搭建一个符合信用社特色的综合决策平台,把需要的数据和信息集中起来,统一管理,在此基础上实现多维度、全方位的分析,如绩效系统、客户分析、经营指标分析、风险分析等,提升我行的运营能力,增强企业的竞争力;更进一步是对数据挖掘、决策分析等,达到寻找潜在市场、潜在客户等目的。在经过多方面的市场调研和选型对比后,最终选择了与帆软合作,开启了数据管理的新探索。

 

三、应用场景与价值

场景一:风险监测平台

       随着经济一体化和金融全球化进程的加速,互联网、移动互联网、互联网+的快速发展。金融机构业务规模的迅速增加和品种日益丰富,以及新兴业务(如互联网金融、电子支付)及自身特点(交易场景复杂、覆盖范围广泛)带来风险层出不穷。在内外部因素作用下,特别是农信社在风险监测方面越显出薄弱,非常迫切需要一套完整的风险监测系统,来完善行内整体风险防控体系。

       1、自助机具风险监测

    行内的自助机具众多,以往人工无法从海量的数据分析出异常、可疑的交易,不仅对银行监管产生了很大的困难,并且也无法区分非真实交易产生的费用;给我行造成极大的交易风险、资金成本。因此需要一套完整的风险监测系统,来完善行内风险防控体系。


       风险监测平台上线后,将监管数据可视化,每天将客户可疑交易数据推送给每个网点的管理人,进行针对性的风险化解,平台2上线后,共发现潜在风险交易便民点共150多个可疑笔数达2431笔,共涉及金额150.27万元。通过风险监测排除可疑交易,每月为我市联社小额便民点手续费减免上万元。

       2、授信业务风险监测

       授信业务是每一个金融机构的主要业务之一,贷款质量的好坏优劣,对银行的业务发展,甚至今后的生存发展有着至关重要的作用和措施。信用风险仍然是本行面临的主要风险点,授信业务的不良率高是威胁银行政策经营和持续发展的主要因素。因此对授信业务风险监控包括授信业务行业、不良率、授信规模等进行全面的风险防控是非常重要的。   

   基于可视化监控平台,目前可实现如下功能

   1、对授信业务每日规模进行监控,实现T+1对业务进行分析;

   2、对各类授信业务分类分析,控制贷款不良率偏高的业务;

   3、对贷款投向按规模进行风险监测,对行业偏离度较大的进行预警;

   4、对授信业务出现不良人员名单,推送至相关部门进行催收处置。  

   总之, 对我行风险监测体系的完善起到了至关重要的作用,不仅在风险监测的效率上很大的提高,而且在风险处置上也更加及时。

 

场景二:业务部驾驶舱

我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门,每个部门所管辖的业务都不相同,所关心的数据也不相同,基于此情况,我市科技部针对每个部门开发部门驾驶舱,更加直观、快速的进行业务决策、辅助工作。

截止目前已经完成对业务部驾驶舱的一期开发工作,针对市、镇、村三级存款结构分析、贷款结构分析、存贷比结构、客户结构分析、业务营销播报等,同时实现权限分级钻取控制,联社、网点、员工三级划分。

以往业务部门想要获取到以上数据,需要固定时间从不同的系统导出excel数据,然后汇总,耗费多少人多少时间,并且人工统计数据,还易造成数据错误,对业务决策造成负面影响,现在通过业务部驾驶舱,各个部门可以直观的获取到想要的数据,数据更加准确及时。

 

场景三:固化营销

       营销业务作为银行的主要业务,其重要性不言而喻。随着银行业务的不断发展,现有营销策略和辅助工具已逐渐不能满足业务需求。为了推动业务稳步前进,领导层制定固化营销策略,将日常营销工作进行固化到生活、工作中去,同时需要将营销工作实时进行登记、网点统计、联社播报,要求科技部提供科技系统支撑。基于此需求,科技部利用Finereport平台实现vpn穿透,移动端固化营销登记、网点营销分析、联社营销分析、个人数据统计等。

四、项目心得

       相对于其他大型银行来说,信用社受体制、地域等因素的影响,科技方面相对比较薄弱,需要打造一个属于行内自己的综合决策驾驶舱,不仅可以为领导层提供决策支撑,也可以为各部门较少重复的报表工作;真正的实现全行的提质增效的目的。